ការធ្លាក់ក្នុងបំណុលប្រៀបដូចជាការជាប់ក្នុងភក់ជ្រាំ បើមិនមានបច្ចេកទេសដកខ្លួនទេ កាន់តែរើបំរះ កាន់តែលិចជ្រៅ។ ប៉ុន្តែ គ្មានបំណុលណាដែលដោះស្រាយមិនចេញនោះទេ ប្រសិនបើលោកអ្នកមានវិន័យ និង យុទ្ធសាស្រ្តត្រឹមត្រូវ។

ខាងក្រោមនេះគឺជាជំហានជាក់ស្តែង ដើម្បីជួយឱ្យគ្រួសាររបស់លោកអ្នករំដោះខ្លួនពីបំណុល និងឆ្ពោះទៅរកសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុ៖

១. ធ្វើបញ្ជីបំណុល និងការចំណាយ (ដឹងខ្លួនឯង)

មុននឹងរកវិធីសង លោកអ្នកត្រូវដឹងជាមុនថា តើខ្លួនឯងកំពុងឈរនៅចំណុចណា៖

• ចងក្រងបញ្ជីបំណុល៖ សរសេរឈ្មោះម្ចាស់បំណុល ចំនួនទឹកប្រាក់ជំពាក់សរុប និង អត្រាការប្រាក់ (នេះសំខាន់បំផុត)។

• តាមដានលំហូរលុយ៖ កត់ត្រារាល់ការចំណាយប្រចាំថ្ងៃក្នុងរយៈពេល ១ ខែ។ អ្នកនឹងឃើញថាមាន “លុយខ្ជះខ្ជាយ” ជាច្រើនដែលអាចកាត់បន្ថយបាន។

២. ជ្រើសរើសយុទ្ធសាស្រ្តសង (ជ្រើសរើសអាវុធ)

មានវិធីសាស្រ្តពេញនិយមចំនួន ២ ដែលអ្នកអាចជ្រើសរើសតាមស្ថានភាពជាក់ស្តែង៖

• វិធីសាស្ត្រ “បាល់ព្រិល” (Debt Snowball): សងបំណុលណាដែលមានចំនួនតិចជាងគេឱ្យអស់មុនគេ។ វាជួយផ្តល់កម្លាំងចិត្ត (Motivation) ឱ្យអ្នកមានអារម្មណ៍ថាជោគជ័យ និងចង់បន្តទៅមុខទៀត។

• វិធីសាស្ត្រ “ទឹកជំនន់” (Debt Avalanche): សងបំណុលណាដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងគេមុនគេ។ វិធីនេះជួយឱ្យអ្នកចំណេញលុយបានច្រើន ព្រោះវាកាត់បន្ថយការបង់ការប្រាក់ទៅម្ចាស់បំណុល។

៣. អនុវត្តវិធានការ “រឹតបន្តឹងខ្សែក្រវាត់”

ដើម្បីមានលុយសងបំណុលឱ្យឆាប់ដាច់ លោកអ្នកត្រូវបង្កើនល្បឿននៃការបង់ប្រាក់៖

• កាត់បន្ថយការចំណាយមិនចាំបាច់៖ បញ្ឈប់ការហូបចុកខាងក្រៅដែលថ្លៃៗ ការទិញរបស់តាមអារម្មណ៍ ឬការដើរកម្សាន្តដែលហួសសមត្ថភាព។

• លក់សម្ភារៈមិនប្រើប្រាស់៖ របស់របរក្នុងផ្ទះដែលលែងប្រើ អាចប្រែក្លាយជាសាច់ប្រាក់ដើម្បីយកទៅបង់ផ្តាច់បំណុលខ្លះៗ។

• រកចំណូលបន្ថែម៖ ប្រើជំនាញដែលមានដើម្បីធ្វើការងារក្រៅម៉ោង ឬលក់ដូរតូចតាចតាមអនឡាញ។

៤. ចរចាជាមួយម្ចាស់បំណុល

កុំរត់គេចពីបញ្ហា! ប្រសិនបើអ្នកជួបការលំបាកខ្លាំងក្នុងការបង់៖

• ចូលទៅជួបធនាគារ ឬម្ចាស់បំណុល ដើម្បីស្នើសុំពន្យារពេល ឬ ស្នើសុំបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់។ គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនចូលចិត្តអតិថិជនដែលហ៊ានចូលមកដោះស្រាយ ជាជាងអតិថិជនដែលបាត់ដំណឹង។

៥. បង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ខ្នាតតូច

ទោះបីជាកំពុងសងបំណុល ក៏អ្នកគួរមានប្រាក់បម្រុងប្រហែល $៥០០ ទៅ $១,០០០ ទុកក្នុងដៃដែរ។ វាការពារអ្នកកុំឱ្យទៅ “ខ្ចីលុយថ្មី” នៅពេលមានអាសន្នដូចជា ឈឺថ្កាត់ ឬឡានខូចជាដើម។

ដំបូន្មានសំខាន់៖ ការដោះស្រាយបំណុលមិនមែនជាការរត់ប្រណាំងឡើយ ប៉ុន្តែវាជាការដើរដោយភាពអត់ធ្មត់។ កុំដាក់សម្ពាធលើខ្លួនឯងខ្លាំងពេក រហូតដល់បាត់បង់សុភមង្គលក្នុងគ្រួសារ ប៉ុន្តែត្រូវតែម៉ឺងម៉ាត់ចំពោះគោលដៅ។

ការរៀបចំខ្លួនសម្រាប់វ័យចូលនិវត្តន៍ មិនមែនជារឿងដែលត្រូវគិតនៅពេលយើងចាស់នោះទេ ប៉ុន្តែវាជាកិច្ចការដែលត្រូវចាប់ផ្តើមតាំងពីថ្ងៃនេះ។ ការរស់នៅដោយថ្លៃថ្នូរ និងមានឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុក្នុងវ័យជរា គឺជាផ្លែផ្កានៃការសម្រេចចិត្តដ៏ឆ្លាតវៃនាពេលបច្ចុប្បន្ន។

ខាងក្រោមនេះគឺជាមគ្គុទ្ទេសក៍សំខាន់ៗ ដើម្បីជួយអ្នកសន្សំ និងរៀបចំផែនការសម្រាប់ជីវិតក្រោយការងារ៖
១. បណ្តុះទម្លាប់សន្សំឱ្យបានលឿនតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន
ពេលវេលាគឺជាមិត្តល្អបំផុតនៃប្រាក់សន្សំ។ ការចាប់ផ្តើមសន្សំបន្តិចបន្តួចតាំងពីវ័យក្មេង នឹងបង្កើតជាកញ្ចប់ថវិកាយ៉ាងច្រើនតាមរយៈ ការប្រាក់សមាស (Compound Interest)។
គោលការណ៍ ៥០/៣០/២០៖ ចែកប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកជា ៣ ផ្នែក (៥០% សម្រាប់តម្រូវការចាំបាច់, ៣០% សម្រាប់តម្រូវការបន្ទាប់បន្សំ និង ២០% សម្រាប់សន្សំ ឬវិនិយោគ)។
សន្សំមុនចាយ៖ បង្កើតទម្លាប់ដកប្រាក់សន្សំទុកភ្លាមៗ នៅពេលទទួលបានប្រាក់ខែ។
២. វិនិយោគដើម្បីបង្កើតចំណូលអកម្ម (Passive Income)
ការទុកលុយក្នុងកូនជ្រូក ឬក្រោមខ្នើយ នឹងធ្វើឱ្យលុយរបស់អ្នកចុះថោកដោយសារអតិផរណា។ ដើម្បីរស់នៅដោយថ្លៃថ្នូរ អ្នកត្រូវឱ្យលុយរបស់អ្នក “ធ្វើការ” ជំនួសអ្នក៖
អចលនទ្រព្យ៖ ការទិញដី ឬផ្ទះជួល ដែលអាចផ្តល់ចំណូលប្រចាំខែទៀងទាត់។
ទីផ្សារភាគហ៊ុន និងមូលបត្រ៖ វិនិយោគលើក្រុមហ៊ុនដែលមានស្ថិរភាព ឬទិញមូលបត្របំណុលរដ្ឋ។
ប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់៖ ជ្រើសរើសធនាគារដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់សម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើរយៈពេលវែង។
៣. ការពារហានិភ័យដោយធានារ៉ាប់រង
សុខភាពគឺជាកត្តាសំខាន់បំផុតក្នុងវ័យចូលនិវត្តន៍។ ជំងឺបន្តិចបន្តួចអាចរំលាយប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកបានក្នុងពេលដ៏ខ្លី ប្រសិនបើអ្នកមិនមានការការពារ។
ធានារ៉ាប់រងសុខភាព៖ ទិញប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងតាំងពីនៅក្មេង (ព្រោះបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងមានតម្លៃថោកជាង)។
ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត៖ ជាការធានាផ្លូវចិត្តសម្រាប់ខ្លួនឯង និងគ្រួសារ។
៤. រស់នៅតាមលទ្ធភាព និងកាត់បន្ថយបំណុល
ភាពថ្លៃថ្នូរមិនមែនស្ថិតលើការបង្អួតសម្ភារៈឡើយ ប៉ុន្តែស្ថិតលើការរស់នៅដោយគ្មានសម្ពាធបំណុល។
ជម្រះបំណុលមុនចូលនិវត្តន៍៖ ព្យាយាមសងបំណុលផ្ទះ ឬបំណុលធនាគារឱ្យអស់ មុនពេលអ្នកឈប់ធ្វើការ។
កាត់បន្ថយការចំណាយមិនចាំបាច់៖ បែងចែកឱ្យច្បាស់រវាង “របស់ដែលចង់បាន” និង “របស់ដែលត្រូវការ”។
៥. ថែរក្សាសុខភាពឱ្យបានល្អ
ការសន្សំលុយបានច្រើន នឹងគ្មានន័យឡើយ បើអ្នកគ្មានសុខភាពល្អដើម្បីរីករាយជាមួយវា។ ការបរិភោគអាហារដែលផ្តល់សុខភាព និងការហាត់ប្រាណទៀងទាត់ គឺជា “ការវិនិយោគ” ដ៏មានតម្លៃបំផុតដែលមិនត្រូវប្រើប្រាស់ប្រាក់។
ដំបូន្មានសំខាន់៖ វ័យចូលនិវត្តន៍ដ៏រីករាយ មិនមែនកើតឡើងដោយចៃដន្យទេ ប៉ុន្តែកើតចេញពីការរៀបចំផែនការយ៉ាងយកចិត្តទុកដាក់។ ចូរចាប់ផ្តើមថ្ងៃនេះ ដើម្បីសេរីភាពនៅថ្ងៃស្អែក។